El cobro en efectivo de planes de jubilación pequeños cae del 50% al 9%

Cuando un trabajador con poco ahorro en su plan de jubilación de empresa (401(k), el sistema estadounidense) deja el puesto, el plan suele pagarle el saldo en efectivo si es inferior a 1.000 dólares. Según Vanguard, una de las grandes gestoras de estos planes, la proporción de quienes cobraron en los diez meses siguientes bajó al 9%, desde cerca del 50%, tras la adhesión de sus empresas al sistema Portability Services Network. Entre los saldos de 1.000 a 7.000 dólares, el cobro pasó del 39% al 31%.

El sistema, en el que participan también Fidelity Investments y Alight Solutions, lleva el dinero automáticamente a una cuenta intermedia de tipo IRA hasta que aparece un plan nuevo adherido. El problema es que el plan del nuevo empleador también tiene que estar en la red: a comienzos de 2026, solo el 6% de las cuentas trasladadas a esas IRA había llegado a un plan nuevo.

Cobrar tiene coste. El dinero puede tributar como renta y, si el trabajador tiene menos de 59 años y medio, sufre además una penalización del 10%. Según el estudio, las comisiones de gestión pueden ir comiéndose los saldos pequeños que siguen sin destino. Los planes Roth no pueden pasar a un plan nuevo por las normas del fisco estadounidense (IRS).

Desde noviembre de 2023, cuando arrancó el sistema, se han completado 53.118 traspasos por un total de 71,3 millones de dólares, según Steve Holman, de Retirement Clearinghouse. Hay además 1,22 millones de participantes pendientes de un nuevo empleador adherido, más de un 25% más desde comienzos de 2026. Holman pide una ley que permita traspasar también el dinero Roth.