Cinco movimientos bancarios que pueden acabar en manos de la administración tributaria

Los bancos deben informar a la administración tributaria de determinados movimientos de sus clientes, según explica El Nacional. El primer supuesto son los ingresos y retiradas de efectivo superiores a 3.000 euros, que se recogen en una declaración informativa anual. El segundo son las operaciones con billetes de 500 euros: siguen siendo legales y, por sí solas, no provocan una inspección automática, porque la obligación depende del importe y no del tipo de billete.

El tercer caso son los préstamos y créditos cuyo saldo pendiente a 31 de diciembre supera los 6.000 euros. El cuarto son las transferencias elevadas, aunque El Nacional precisa que 10.000 euros no es un límite general que obligue al cliente a declararlas. Esa cifra corresponde, entre otros casos, al transporte de efectivo al entrar o salir de España.

El quinto caso son los ingresos repetidos cuya procedencia no encaja con lo que la entidad sabe del cliente. Cobrar periódicamente una cantidad pequeña no es irregular, pero si aparecen movimientos sin justificación aparente, el banco puede pedir documentación. Solo si hay indicios de blanqueo tras ese análisis la comunicación pasa al Sepblac, el organismo de prevención del blanqueo, y no equivale a una denuncia fiscal automática.

Según el Banc d'Espanya, desatender de forma reiterada los requerimientos de documentación puede justificar restricciones en la cuenta. Conservar contratos, facturas y justificantes permite explicar cada operación cuando se pida. Superar una cantidad o recibir dinero con frecuencia no basta, por sí solo, para concluir que existe fraude.